Совершенствование механизма санации коммерческих банков на современном этапе. Агентство по страхованию вкладов и фонд консолидации банковского сектора - будущие союзники или конкуренты?

Кривко Евгения Дмитриевна Тебердукова Залина Руслановна

студенты Кредитно-экономического факультета Финансовый университет при Правительстве РФ

Научный руководитель: Зубкова Светлана Валерьевна

к.э.н., доцент Департамента финансовых рынков и банков, Финансовый университет при Правительстве

Аннотация: В данной статье анализируются проблемы и перспективы совершенствования механизма санации коммерческих банков, будущее законопроекта о создании Фонда консолидации банковского сектора и возможность сотрудничества с ним Агентства по страхованию вкладов. Авторами предлагается объединить усилия АСВ и ФКБС, усовершенствовать систему оздоровления банков, тем самым повысить устойчивость банковской системы

Ключевые слова: проблемные банки, банки-санаторы, оздоровление (санация) банков, Агентство по страхованию вкладов (АСВ), Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС)

Improvement of the mechanism of reorganization of commercial banks at the modem stage. The agency on insurance of deposits and fund the consolidation of the banking sector - future allies or competitors?

The Abstract: This article analyzes the problems and prospects of perfection of the mechanism of reorganization of commercial banks, the future of the bill on the establishment of the Fund the consolidation of the banking sector and the possibility of cooperation with the Agency for Deposit insurance. The authors propose to combine the efforts of the DIA and FCBS, to improve the system of recovery of banks, thereby enhance the stability of the banking system.

Key words: banks with liquidity problems, bridge banks, the sanation (reorganization) of banks, the Deposit Insurance Agency (DIA), the Fund of consolidation of the banking sector (FCBS)

Финансовое оздоровление - функция АСВ?

Стабилизация российской экономики проявляется тенденцией к росту сберегательного потенциала населения вследствие роста его реальных доходов. Важным резервом увеличения ресурсной базы банковского сектора для расширения его возможности больше инвестировать служат денежные накопления граждан.

Следовательно, для России задача по стимуляции процесса привлечения финансовых ресурсов физических лиц имеет макроэкономическую значимость.

Периодически возникающие в нашей стране финансовые и банковские кризисы, повлекшие за собой внезапное ухудшение финансового положения банков, а также массовые банкротства кредитных организаций, что привело к подрыву доверия вкладчиков к банкам, вследствие чего произошел отток денежных средств. В сложившихся обстоятельствах главным условием было восстановление и повышение уровня доверия вкладчиков, а также обеспечение надежной долгосрочной ресурсной базы банков, стабилизации кредитной системы страны, усиления взаимодействия кредитных организаций с реальным сектором экономики.

Для выполнения вышеупомянутых условий, а в частности повышения доверия вкладчиков, в 2004 г. было основано Агентство по страхованию вкладов (далее- АСВ). Управляя средствами фонда страхования вкладов, Агентство выполняло свою главную функцию - при наступлении страхового случая вкладчикам выплачивалось возмещение. Кроме того, АСВ было наделено и другими функциями, одной из которых являлась санация банков, т.е. их финансовое оздоровление.

Начиная с 2008 г. АСВ приняло участие в предупреждении банкротства и передаче активов и обязательств 61 банка (55 проектов по санации) [1]. Среди используемых механизмов санации следует выделить: привлечение инвесторов (39 проектов); приобретение АСВ акций (долей в уставном капитале) банков самостоятельно или совместно с инвесторами (7 проектов), выкуп активов (1 проект), комплекс мер по передаче имущества и обязательств банка банкам - приобретателям (6 проектов), привлечение кредиторов банка к участию в мероприятиях по финансовому оздоровлению (2 проекта).

Финансирование мероприятий по предупреждению банкротства и урегулированию обязательств банков в основном осуществляется путем предоставления займов проблемным банкам или инвесторам.

Выступая на 25 Международном финансовом конгрессе 30 июня 2016г. Председатель Банка России Э. Набиуллина отметила, что «анализ хода санаций показывает, что, как правило, сами инвесторы не вкладывают в капитал санируемого банка, не всегда развивают его бизнес, а иногда используют баланс санируемого банка для плохих долгов, размещая значительную долю полученных на санацию средств в свои собственные проекты.

Например, АСВ сообщил о наступлении 15 декабря 2016 г. страхового случая в отношении кредитной организации ПАО «Татфондбанк» (г. Казань) и о назначении временной администрации по управлению банком. Однако, 21 марта 2017 г. Счетная палата выявила нарушения в деятельности Центрального банка Российской Федерации и Агентства по страхованию вкладов, где Банк России и АСВ в ряде случаев нарушили процедуру отбора инвестора для санации Татфондбанка.[1]

В настоящее время Госдума в первом чтении приняла законопроект, направленный на изменение системы оздоровления кредитных организаций. Планируется создать Фонд консолидации банковского сектора (далее - ФКБС), а также Управляющую компанию ФКБС, которая будет заниматься процедурой оздоровления банков.

Очевидно, что в случае окончательного утверждения данного законопроекта в корне изменится система финансового оздоровления банков, будущая эффективность которой многими ставится пока под сомнение.

  • [1] Электронный ресурс // Сайт «Банкир.ру» // Счетная палата выявила нарушения в Центробанке иАСВ // http://bankir.ru/novosti/20170321/schetnaya-palata-vyyavila-narusheniya-v-tsentrobanke-i-asv-10125832/(дата обращения: 21.03.2017 г.)
 
Посмотреть оригинал
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ   ОРИГИНАЛ   След >