Обмен данными с кредитным бюро и системой страхования вкладов

По закону «О кредитных историях» банки, начиная с 1 сентября 2005 г., обязаны предоставлять кредитные истории всех заемщиков, давших на это свое согласие, хотя бы в одно бюро кредитных историй (БКИ), включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.

Для организации обмена данными с кредитным бюро в регламентированном законом объеме необходимо обеспечить:

  • — централизованный сбор из всех филиалов информации о заемщиках, данных но выданным кредитам, графики погашения обязательств, образовавшимся задолженностям и г.д.;
  • — выгрузку данных о кредитных историях в электронном виде в формате, установленном требованиями Кредитного бюро, но со-г л ас о в а н н о м у ре г л а м е н т у;
  • — формирование запросов в Кредитное бюро но кредитным историям заемщиков;
  • — обработку ответов, содержащих сведения о заемщиках.

Накопленная банком информация о кредитных историях представляет несомненный интерес для специалистов банка, принимающих решения о выдаче кредита и оценивающих платежеспособность заемщиков и поручителей. При использовании автоматизированных систем оценки кредитного риска (скоринговых системах) сведения о заемщике являются необходимыми входными данными, на основании которых оценивается интегрированный показатель кредитоспособности.

Создание системы обязательного страхования банковских вкладов населения является специальной государственной программой, реализуемой в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Ее основная задача — защита сбережений населения. Банки-участники системы страхования вкладов (ССВ) обязаны вести учет обязательств перед вкладчиками и предоставлять в Агентство но страхованию вкладов актуальный на текущую дату реестр обязательств Банка перед вкладчиками.

Для полноправного участия банка в системе страхования вкладов необходимо обеспечить:

  • — централизованное ведение учета обязательств банка перед вкладчиками;
  • — сбор данных из всех филиалов но вкладам физических лиц;
  • — сбор данных из всех филиалов но выданным кредитам физическим лицам для получения данных о встречных требованиях банка к вкладчикам;
  • — выпуск отчетов по системе страхования вкладов согласно Указаниям ЦБ РФ в электронном и бумажном виде;
  • — передачу данных в Агентство по страхованию вкладов в соответствии с требованиями Агентства и установленным регламентом;
  • — централизованный расчет страховых взносов в Фонд обязательного страхования вкладов. Для этого потребуется наладить сбор ежедневных балансовых остатков на счетах по учету вкладов от всех филиалов банка.

Все перечисленные задачи эффективно решаются на основе технологии Хранилищ данных в ВРМ-системе, обеспечивающей автоматизацию технологий расчета и анализа рисков и подготовки отчетности в соответствии с международными соглашениями и национальной стратегией развития банковской системы РФ.

Обязательными компонентами такой системы должны быть средства сбора и выверки первичных документов (договоров) сделок и данных о клиентах банка. В Хранилище, установленном в Головном офисе банка, ежедневно собираются следующие данные из систем автоматизации филиалов, бэк-офисных приложений, персональных БД, xls-файлов:

  • — информация о клиентах банка (ФИО, дата и место рождения, данные документа, удостоверяющего личность, ИНН и т.д.) (в соответствии с требованиями Basel II, данные по каждому клиенту должны храниться не менее 5 лег);
  • — данные по кредитным договорам и размещенным депозитам, включая графики погашения обязательств, выплат процентов, изменения и дополнения по договорам;
  • — данные о фактическом исполнении обязательств, случаях просрочки платежей и погашения обязательств за счет обеспечения кредитов;
  • — ежедневные остатки по балансовым и лицевым счетам и г.д.

Специализированные прикладные приложения ВРМ-сисгемы реализуют весь необходимый функционал для обмена данными с кредитным бюро и системой страхования вкладов.

 
Посмотреть оригинал
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ   ОРИГИНАЛ   След >