Виды и формы страхования.

Они закреплены в законодательстве, регулирующем страхование.

Виды страхования. Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» указывает на такие виды страхования, как личное и имущественное страхование (п. 4 ст. 4). В основу деления положена направленность защиты в зависимости от характера страхуемых интересов. Объектом личного страхования могут быть, например, имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни, здоровью граждан. Объектом имущественного страхования могут быть имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества), с обязанностью возместить причиненный другим лицам вред (страхование гражданской ответственности) и с осуществлением предпринимательского риска (страхование предпринимательского риска). В рамках страхования имущества Закон об организации страхового дела в ст. 39.9. дает перечень видов страхования, среди которых следует выделить такие, относящиеся к использованию транспорта, как:

• -страхование средств наземного транспорта (за исключением железнодорожного транспорта);
• -страхование средств железнодорожного транспорта; -страхование средств воздушного транспорта;
• -страхование средств водного транспорта;
• -страхование грузов.

В этой же статье Закона содержится группа видов страхования гражданской ответственности, которая включает следующие относящиеся к страхованию при использовании транспорта виды:

• -страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
• -страхование гражданской ответственности владельцев средств воздушного транспорта;
• -страхование гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта;
• -страхование гражданской ответственности владельцев средств железнодорожного транспорта;
• -страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам.

Необходимо отметить, что если придерживаться принципов теории классификаций, то приведенные в ст. 39.9. виды страхования следовало бы назвать разновидностями страхования.

Формы страхования. К формам страхования Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» относит добровольное страхование и обязательное страхование (п. 2 ст.З). Критерием такого деления является наличие или отсутствие императивного предписания закона об осуществлении страхования. Добровольное страхование — это страхование по воле сторон, которые заключают договор по своему желанию и на определенных ими условиях. В отличие от него обязательное страхование представляет собой страхование, осуществляемое в силу закона, который обязывает стороны заключить договор на указанных в нем условиях.

Для страхования при использовании транспорта преобладающим является обязательное страхование, о чем свидетельствуют в первую очередь Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном».

Что касается добровольного страхования, то оно осуществляется по желанию страхователя, в качестве которого при перевозках могут выступать пассажиры, грузовладельцы, перевозчики. Применение добровольного страхования возможно и в тех случая, когда действует обязательное страхования. Несмотря на установленную обязательность такого страхования, ничто не мешает осуществить также добровольное страхование в качестве меры дополнительной защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью, имуществу.

Завершая рассмотрение вопроса о видах и формах страхования, следует отметить, что в юридической литературе можно встретить разные трактовки указанных категорий. Так, в учебнике «Российское гражданское право» авторского коллектива Московского государственного университета в качестве форм страхования названы имущественное и личное страхование.^[1] Иной подход мы обнаружим в учебнике «Гражданское право» авторского коллектива Санкт-Петербургского государственного университета. В нем к формам страхования отнесены добровольное и обязательное страхование, а к его видам - имущественное и личное страхование.^[2]' Вторая позиция вполне логична, так как она базируется на Законе об организации страхового дела, в котором формами страхования названы добровольное и обязательное страхование (ст. 3), видами же - имущественное и личное страхование (ст.

4).

Высказываются и другие мнения. Некоторые авторы вообще не упоминают формы страхования, а оперируют лишь понятием «виды страхования», отнеся к ним наряду с имущественным и личным страхованием также добровольное и обязательное страхование.^[3]

Отход в приведенных трактовках форм и видов страхования от законодательных положений без каких-либо логичных объяснения и теоретических доводов труднообъяснимо.

Законодательство о страховании при использовании воздушного транспорта. Оно представлено как законами, так и подзаконными нормативными правовыми актами. К законодательной базе, регулирующей общие вопросы страхования, в том числе и страхования при использовании автотранспорта, относится в первую очередь ГК, в специальной главе которого (главе 48. Страхование) содержатся общие положения о страховании, а также правила страхования для отдельных его видов и разновидностей, в том числе и имеющих отношение к страхованию при перевозках.

Составной частью законодательства о страховании является уже упомянутый Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации», который регулирует отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела или с их участием, отношения по осуществлению государственного надзора за деятельностью субъектов страхового дела, иные отношения, связанные с организацией страхового дела. Как уже отмечалось, в Законе указываются имеющие прямое отношение к страхованию при перевозках такие его виды, как страхование транспортных средств в том числе, воздушного транспорта, страхование грузов, а также страхование гражданской ответственности владельцев всех перечисленных транспортных средств и страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам.

К специальным федеральным законам, регулирующим страхование при использовании транспорта, в том числе и воздушного, относится Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном» 2012 г.

Следует отметить, что Воздушный кодекс содержит ряд статей, закрепляющих обязательное страхование на воздушном транспорте. Так, ст. 131 ВК устанавливает обязательное страхование ответственности владельца воздушного транспорта перед третьими лицами за вред, причиненный жизни или здоровью либо имуществу третьих лиц при эксплуатации воздушного судна. Обязательному страхованию подлежат жизнь и здоровье членов воздушного судна (ст. 132 ВК). Статья 133 ВК регулирует обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика перед пассажирами воздушного судна, а статья 134 ВК - обязательной страхование ответственности перевозчика перед грузовладельцами или грузоотправителями. И, наконец, ст. 135 ВК закрепляет обязательное страхование ответственности эксплуатанта за вред, который может быть причинен в связи с выполнением им авиационных работ.

• [1] См.: Российское гражданское право: учебник. В 2 т. Т. 2. Обязательственноеправо / отв. ред. Е.А.Суханов. М.: Статут, 2010. С. 832.
• [2] См.: Гражданское право: учебник. Часть 2 / под ред. А.П.Сергеева,К).К.Толстого. М: Проспект'. 1997. С. 519-520.
• [3] См.: Грачев В.В. Глава 43 «Страхование» в учебнике: Гражданское право:учебник. В Зт. Т.2 / под ред. А.П.Сергеева. М.: РГ-Пресс, 2009. С. 659-662.