Особенности деятельности Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»

Национальная система страхования банковских вкладов была создана в 2004 г. с введением в действие Федерального закона от 23 декабря 2003 г. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в целях защиты прав и законных интересов вкладчиков банков, привлечения сбережений населения в национальную банковскую систему[1]. Также в 2004 году было создано «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ), которое является государственной корпорацией по выплате возмещенной суммы по вкладам клиентам банков при наступлении страхового случая.

Рассмотрим особенности функционирования Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». В целях обеспечения функционирования системы страхования вкладов Агентство осуществляет выплату вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая; ведет реестр банков-участников системы страхования вкладов; контролирует формирование фонда страхования вкладов, в том числе за счет взносов банков; управляет средствами фонда страхования вкладов.

  • • Число банков-участников ССВ - 788 (данные на 4 октября 2017 г.), в том числе[2]:
    • 1) действующих банков, имеющих лицензию на работу с физическими лицами - 477
    • 2) действующих кредитных организаций, ранее принимавших вклады, но утративших право на привлечение денежных средств физических лиц - 4
    • 3) банков, находящихся в процессе ликвидации - 307
  • • Количество страховых случаев за время функционирования ССВ - 416 (данные на 4 октября 2017 г.)
  • • Размер страховой ответственности АСВ по банкам, в отношении которых наступил страховой случай составляет 1,71 трлн руб.
  • • Количество вкладчиков, имеющих право на страховое возмещение в банках, в которых наступил страховой случай - 8,22 млн чел.
  • • С момента создания АСВ 3,61 млн вкладчиков получили страховое возмещение в размере 1,69 трлн руб.

Согласно данным АСВ: количество банков, у которых отозвали лицензию равняется 93 в 2015 году и 97 в 2016 году соответственно. В то время как по состоянию на 07.10.2017 года, количество банков с отозванными лицензиями приблизилось к отметке в 40 банков, то есть, маловероятно, что этот показатель по итогам года достигнет отметки даже в 70 банков. Средняя скользящая равна = (39/280)*365=50 банков. Тренд приобретает нисходящее направление, но важно учитывать, что при общем сокращении количества «игроков на рынке» тренд сокращается медленнее в процентном соотношении, чем в абсолютном.

Количество банков-участников ССВ с января 2009 года по октябрь 2017 года сократилось на 149, что связано, в первую очередь, с сокращением общего числа кредитных организаций, имеющих право принимать денежные средства во вклады. Вместе с этим, количество банков, в отношении которых наступил страховой случай, увеличилось почти в 8 раз. Это произошло по причине увеличения количества отозванных лицензий, «очистке» банковского сектора от недобросовестных игроков, осуществляющих высокорискованные операции или занимающихся отмыванием денежных средств.

Кроме того, по показателям «страховая ответственность АСВ по банкам, в отношении которых наступил страховой случай», «количество вкладчиков, имеющих право на страховое возмещение», «сумма выплаченного страхового возмещения» и «количество вкладчиков, обратившихся за выплатой страхового возмещения» также наблюдается многократный рост, который не только напрямую связан с ростом количества банков со страховыми случаями, но и с ростом объемов вкладов и числа вкладчиков (граждан, имеющих сбережения и желающих компенсировать инфляцию посредством начисленных на вклад процентов).

До 2015 года велась только общая статистика по ликвидации кредитных организаций, а с 2015 года в отчетности банка России (данные публикуются в Бюллетени Банка России) появилось разделение на добровольную ликвидацию, принудительную, банкротство. Общее количество кредитных ликвидированных организаций увеличивалось с каждым годом, как и количество ликвидированных КО по каждому виду в отдельности. В графическом виде данную статистику представлена на рисунке 1.

Статистика страховых выплат (нарастающим итогом)50

Таблица 1

Дата

Количество

банков*

участников

сев

Количество банков, а отношении которых наступил страховой случай

Страховая

ОТВСТСТ1СИІІОСТ1.

ЛСВ со банкам. ? отношении хоторих ?иступил страховой случай {по СОСТОЯНИЮ Е1 дату страхового случая, млрд руб>

Количество

вкладчиков.

  • •*• .: . * і ?
  • ?и страховое воімешение » бакках. в

которых наступи страховой случай {по состоянию на лату страхового случая, тис.)

Сумма

выплачен

ного

страховог

о

вотмеліек ИІ (млрд, руб.)

Количества вкладчиков, обративлікх сл за

выплатой

страхового

возмещения

<тмс.)

01 0110«

93?

52

16.5

372.0

10,9

72.4

01 01 2010

925

83

22.4

627.5

21,9

174,8

01 01 1011

909

99

37.8

864.4

зи

217.6

01.01 2012

?96

116

59.4

1 065.4

58,4

325.4

01 01 20В

891

130

73.5

1 224.5

72,7

378,3

01 01 2014

873

157

198.'

2 298.1

176.6

747.7

01 04 2014

871

174

246.6

2 697Д

219.7

913.2

11 Г 201 •

869

185

319.6

3 016.9

311.2

1 127.5

01 10 2014

867

202

354.5

3 210,9

341.1

1 204.3

01 01 2015

861

218

384.9

3 446.9

379.0

1 325.8

01 04 1015

858

223

411.6

3601.3

404.9

1 388.7

01 07 2015

854

243

501Д

3 902.1

483.9

1 539.4

01.102015

849

266

627.9

4 245.2

590.8

733,5

01 01 2016

842

295

827,9

5 289,4

748.3

2 038.4

05 02 2016

842

302

843.5

5 316.0

812.2

2 145.4

01 03 2016

838

308

917.6

5 507.4

8Н2.0

2 250,4

0И 04 2016

834

323

969.0

5 626.6

915.1

06 05 2016

832

332

1 019.3

5 835.9

964.1

2 393.5

01.06.2016

830

336

1 029.3

5 870.0

1 001.1

2 468.6

И 17 ДОМ

823

339

1 050.0

5 920.2

1 026.4

2 515.5

01 0К 2016

822

345

1 076.2

6 027.3

1 045.0

2 551.4

01 09 2016

819

351

I 109.9

6 355.4

1 074.9

2 603.5

05.10 2016

818

360

1 245,0

6 773,1

1 117.3

2 671.5

03 11 2016

818

366

1 269.3

6 841.6

1 225.4

2 831.4

01 12 2016

815

371

1 280.1

6 858,8

1 255.6

2 890.2

1601 2017

811

384

1 367.2

7 410.8

1 339.2

3 079.5

01 02 2017

806

386

1 372.4

7 441.4

1 351.6

3 113.1

03 03 2017

806

390

1 383.1

7 487.1

1 361.6

3 143.0

05 04 2017

805

395

1 406.8

7 533.8

1 379.8

3 177.5

05 05 2017

801

400

1 478.2

7 789,8

1 415.9

3 226,1

29 05 201'

795

403

1 479.7

7 794.5

1 459.6

3 291.0

01 07 2017

793

403

1 480.1

7 794,6

1 467.7

3 309.6

03 0К 2017

789

410

1 690,6

8 194.1

1 603.0

3 47},5

05.09 2017

788

414

1 710,5

8 213.3

1 676.4

3 581.7

М 1*2017

788

416

1 712.2

8 218.6

1 692.8

3 607.2

Статистика по количеству кредитных организаций и отзыву лицензий в динамике (2010-2017 гг.)[3]

Таблица 2

КО по которым принято решение о ликвидации

янв.10

янв. 1 1

янв. 12

янв. 13

янв. 14

янв. 15

янв. 16

сен. 17

Всего

109

117

130

131

135

199

265

317

Добровольная

ликвидация

/

2

4

Принудительно

36

50

42

Банкротство

162

213

271

Количество КО, по которым принято решение о ликвидации. - 52

Рис. 1. Количество КО, по которым принято решение о ликвидации. - 52

I емпы прироста

Наибольший прирост ликвидации КО наблюдался в 2015 году и, вероятно, он был вызван высокой волатильностью на финансовых рынках, начавшимися банковским и валютным кризисами и ужесточением контроля со стороны Банка России. [4]

«Количество банков в процессе ликвидации за период деятельности АСВ , 53

Рис. 2. «Количество банков в процессе ликвидации за период деятельности АСВ , 53

(по состоянию на конец года»

АСВ предоставляет данные по видам работы с проблемными банками. Вышеприведенный график свидетельствует о том, что, в первую очередь, уделяется внимание конкурсному производству (более 50% от общего числа банков в процессе ликвидации поступили на конкурсное производство), в результате которого существует высокая доля вероятности возврата долгов кредиторам.

Количество банков, в которых ликвидационные процедуры завершены в 2006-2016 гг. (нарастающим итогом)

Рис. 3. Количество банков, в которых ликвидационные процедуры завершены в 2006-2016 гг. (нарастающим итогом)

По состоянию на 1 января 2017 года из 329 ликвидируемых кредитных организаций в 311 кредитных организациях (94,53% от общего количества ликвидируемых кредитных организаций) функции конкурсного управляющего (ликвидатора) осуществлялись Агентством по страхованию вкладов, в том числе в 277 кредитных организациях проводилась процедура конкурсного производства и в 34 - принудительная ликвидация.

АСВ с начала своей деятельности в качестве конкурсного управляющего (ликвидатора) осуществляло соответствующие функции в 560 кредитных организациях, при этом в 45 из них оно было назначено конкурсным управляющим (ликвидатором) после отстранения (освобождения) арбитражными судами конкурсных управляющих (ликвидаторов) - индивидуальных предпринимателей либо после прекращения деятельности ликвидационных комиссий.

По состоянию на 1 января 2017 года Требования кредиторов таких кредитных организаций в среднем были удовлетворены в размере 39,65% от сумм установленных требований, в том числе кредиторов кредитных организаций, в отношении которых Агентством проводилась процедура конкурсного производства, - в размере 35,24%.

В настоящее время Агентство осуществляет функции конкурсного управляющего (ликвидатора) в 322 кредитных организациях . Из них зарегистрировано в Москве и Московской области - 201, в других регионах - 121. В данных кредитных организациях 388 071 (данные на 6 октября 2017 г.) кредиторов, объем требований которых составляет 2 542 698,54 млн руб. (данные на 6 октября 2017 г.). Количество ликвидационных процедур банков, которые осуществляло АСВ с начала своей деятельности в ноябре 2004 г., - 606. Количество завершенных ликвидационных процедур - 284.

Количество проектов санации и урегулирования обязательств банков (начатых и завершенных) за период деятельности АСВ'

Рис. 4. Количество проектов санации и урегулирования обязательств банков (начатых и завершенных) за период деятельности АСВ'

Максимальное количество проектов по санации и урегулированию обязательств наблюдалось в 2015 году и обусловлено наибольшим количество новых проектов санации банков, начатых АСВ. В 2016 году [2] [6]

произошел небольшой спад (уменьшение на 4 проекта), но наибольший вклад в этот показатель внесло количество завершенных проектов (11 штук). Таким образом, деятельность АСВ носит прогрессивный характер, а приведенные данные являются следствием экономических циклов, которые отразились на банковском секторе, а также действиями Банка России по предотвращению банкротств банков и урегулированию убытков в случае отзыва лицензий.

Общая статистика по завершенным проектам санации представлена на рисунке 5:

Рис. 5. Число завершенных проектов по санации банков в 2008- 2016 гг.Э/

Рис. 6. Распределение проектов санации и урегулирования обязательств банков

5 8

по типам и видам (на 16.10.17) [7] [8]

Наибольшую долю в распределении проектов санации и урегулирования обязательств банков занимает финансовое оздоровление со стороны привлеченных инвесторов, что является крайне положительным трендом, так как долговая нагрузка АСВ значительна, ее необходимо снижать. Кроме того, для инвесторов подобные вложение могут оказаться выгодными.

Крупнейшие случаи санации банков в России:

Банк «ФК Открытие» в ренкинге «Интерфакс-100» за два квартала 2017 года занимает шестое место по объему привлеченных средств населения (573,8 млрд руб.) и седьмое место по величине активов (2,45 трлн руб.). Это первый случай санации банка из числа системно значимых кредитных организаций.

До этого крупнейшим случаем санации считался Банк Москвы (новое название - БМ-Банк), у которого на момент санации было около 147 млрд руб. привлеченных средств населения. Уставной капитал Банка Москвы был увеличен на 100 млрд руб., инвестором выступила группа ВТБ. Также АСВ предоставило банку заем на 295 млрд руб. В мае 2016 года банк ВТБ завершил процедуру присоединения Банка Москвы.

Банк «Траст» на момент санации в 2014 году держал 138 млрд руб. средств физических лиц. Для помощи банку АСВ выделило 99 млрд руб. за счет средств Банка России. Также АСВ оказало финансовую помощь инвестору - банку «ФК Открытие» в виде займа в размере 28 млрд руб. на срок шесть лет. При этом заем в размере 30 млрд руб., полученный банком «Траст» ранее, был погашен.

В мае 2014 года СМП Банк стал санатором трех банков - Мос- облбанка, Инресбанка и Финанс Бизнес Банка, на эти цели СМП Банк получил от АСВ почти 100 млрд руб. на десять лет.

В банке «Пересвет» застряло 22,5 млрд руб. средств физических лиц. В апреле 2017 года Банк России принял решение осуществить санацию «Пересвета» с помощью механизма bail-in, конвертирующего долг кредиторов, включая держателей облигаций. Санатором был выбран подконтрольный «Роснефти» Всероссийский банк развития регионов. Объем финансирования за счет кредита Центробанка составил 66,7 млрд руб., а за счет корпоративных кредиторов - 70 млрд руб.

Количество проектов санации банков, в которых Агентство приняло участие с октября 2008 г., - 27. Из них:

  • • Финансовая поддержка инвестора, приобретающего не менее 75% акций (долей) банка - 17;
  • • Приобретение Агентством акций (долей) банков - 6;
  • • Передача части активов и обязательств проблемного банка в здоровый банк - 4.

Финансовое оздоровление банков

Рис. 7. Финансовое оздоровление банков

Количество средств, предоставленных АСВ для финансового оздоровления банков увеличивалось почти каждый год (исключение - 2013г.), что связано с количеством банков, которые начали процесс финансового оздоровления (как в 2014 году), с величиной активов данных банков и долей, которую они занимали на рынке (в последнее время наблюдается тренд на необходимость финансового оздоровления банков из ТОП-100). Кроме того, важно понимать, что финансовое оздоровление проблемных российских банков может ухудшить кредитное качество банков-санаторов, а также самого АСВ.

  • [1] О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации: Федер. закон Рос.Федерации от 23 дек. 2003 г. №177-ФЗ (в ред. от 13 июля 2015 г.).
  • [2] www.asv.org.ru - официальный сайт Агентства по страхованию вкладов
  • [3] Составлено авторами на основе данных Статистического бюллетеня Банка России (2010-2017 гг.), режим доступа: http://www.cbr.ru/pub 1/?Р11ГО=ЬЬ8
  • [4] Составлено и рассчитано авторами на основе данных Статистического бюллетеня БанкаРоссии (2010-2017 гг.), режим доступа: ЬИр://шшш.сЬг.ги/риЬ1/?РііГО=Ь1ж33 Годовой отчет государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» за 2016год, стр. 64, режим доступа: https://www.asv.org.ru/agency/annual/2016/героп2016/ реї ґ/ас у_а п п и а 1 герог1_2 016_ru.pdf
  • [5] www.asv.org.ru - официальный сайт Агентства по страхованию вкладов
  • [6] Годовой отчет государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» за 2016год, стр. 58, режим доступа: https://www.asv.org.ru/agency/annual/2016/гсроп2016/р(Шасу_аппиа1героП_2016_ru.pdf
  • [7] Годовой отчет государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» за 2016год, стр. 15, режим доступа: https://www.asv.org.ru/agency/annual/2016/гсроп2016/рсй7асу_аппиа1героі1_2016_ru.pdf
  • [8] Годовой отчет государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» за 2016год, стр. 59, режим доступа: https://www.asv.org.ru/agency/annual/2016/гсроп2016/рсй7асу_аппиа1героі1_2016_ru.pdf
 
Посмотреть оригинал
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ   ОРИГИНАЛ   След >